商业银行开展的财务顾问业务分类有哪些

1. 商业银行开展的财务顾问业务分类有哪些

财务顾问业务，是指商业银行根据客户的需求，利用自身的产品和服务及其他社会资源，为客户的财务管理、投融资、兼并与收购、资产重组及债务重组、发展战略等活动提供的咨询、分析、方案设计等服务。
财务顾问应当履行下列职责：
（1）对收购人的相关情况进行尽职调查；
（2）应收购人的要求向收购人提供专业服务，全面评估被收购公司的财务和经营状况，帮助收购人分析收购所涉及的法律、财务、经营风险，就收购方案所涉及的收购价格、收购方式、支付安排等事项提出对策建议，并指导收购人按照规定的内容与格式制作申报文件；
（3）对收购人进行证券市场规范化运作的辅导，使收购人的董事、监事和高级管理人员熟悉有关法律、行政法规和中国证监会的规定，充分了解其应当承担的义务和责任，督促其依法履行报告、公告和其他法定义务；
（4）对收购人是否符合本办法的规定及申报文件内容的真实性、准确性、完整性进行充分核查和验证，对收购事项客观、公正地发表专业意见；
（5）接受收购人委托，向中国证监会报送申报材料，根据中国证监会的审核意见，组织、协调收购人及其他专业机构予以答复；
（6）与收购人签订协议，在收购完成后12个月内，持续督导收购人遵守法律、行政法规、中国证监会的规定、证券交易所规则、上市公司章程，依法行使股东权利，切实履行承诺或者相关约定。

扩展资料：
财务顾问相关认证
1、证书名称
注册财务顾问师（CFC）认证
Certified Financial Consultant，中文翻译为注册财务顾问师，简称CFC。
2、主办机构
CFC证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of FinancialConsultants，简称IFC)推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织。
IFC总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。在理财师认证领域，IFC是率先采用实践认证方式取代单一培训认证方式的专业机构，其“教育培训+考证+国外实习”的认证方式，更有助于考生的职业发展。
3、证书效用
CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。最近几年，CFC证书开始为越来越多的亚洲国家和地区所认可，包括日本、新加坡、马来西亚、泰国和中国香港等。据统计，目前全球约有1.3万余人获得CFC证书。
4、报考条件
有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名参加认证考试。
5、考试内容
CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请CFC资格。
参考资料来源：百度百科-财务顾问业务
参考资料来源：百度百科-财务顾问

2. 商业银行开展的财务顾问业务分类有哪些

财务顾问业务，是指商业银行根据客户的需求，利用自身的产品和服务及其他社会资源，为客户的财务管理、投融资、兼并与收购、资产重组及债务重组、发展战略等活动提供的咨询、分析、方案设计等服务。
财务顾问应当履行下列职责：
（1）对收购人的相关情况进行尽职调查；
（2）应收购人的要求向收购人提供专业服务，全面评估被收购公司的财务和经营状况，帮助收购人分析收购所涉及的法律、财务、经营风险，就收购方案所涉及的收购价格、收购方式、支付安排等事项提出对策建议，并指导收购人按照规定的内容与格式制作申报文件；
（3）对收购人进行证券市场规范化运作的辅导，使收购人的董事、监事和高级管理人员熟悉有关法律、行政法规和中国证监会的规定，充分了解其应当承担的义务和责任，督促其依法履行报告、公告和其他法定义务；
（4）对收购人是否符合本办法的规定及申报文件内容的真实性、准确性、完整性进行充分核查和验证，对收购事项客观、公正地发表专业意见；
（5）接受收购人委托，向中国证监会报送申报材料，根据中国证监会的审核意见，组织、协调收购人及其他专业机构予以答复；
（6）与收购人签订协议，在收购完成后12个月内，持续督导收购人遵守法律、行政法规、中国证监会的规定、证券交易所规则、上市公司章程，依法行使股东权利，切实履行承诺或者相关约定。

扩展资料：
财务顾问相关认证
1、证书名称
注册财务顾问师（CFC）认证
Certified Financial Consultant，中文翻译为注册财务顾问师，简称CFC。
2、主办机构
CFC证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of FinancialConsultants，简称IFC)推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织。
IFC总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。在理财师认证领域，IFC是率先采用实践认证方式取代单一培训认证方式的专业机构，其“教育培训+考证+国外实习”的认证方式，更有助于考生的职业发展。
3、证书效用
CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。最近几年，CFC证书开始为越来越多的亚洲国家和地区所认可，包括日本、新加坡、马来西亚、泰国和中国香港等。据统计，目前全球约有1.3万余人获得CFC证书。
4、报考条件
有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名参加认证考试。
5、考试内容
CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请CFC资格。
参考资料来源：百度百科-财务顾问业务
参考资料来源：百度百科-财务顾问

3. 商业银行企业财务顾问业务发展

 商业银行企业财务顾问业务发展
                    　　商业银行企业财务顾问业务，是指商业银行根据客户的自身需求，站在客户的角度，利用公司的产品和服务及其他社会资源，为客户的日常经营管理、财务管理和对外资本运作等经济活动进行财务策划和方案设计;为企业提供全方位的企业财务顾问和管理咨询服务。企业财务顾问业务是银行中间业务的一种，它是银行金融创新的集中表现以及银行整体实力的核心体现，也是许多跨国银行重要的业务增长点和主要利润来源之一。
    
   　　一、商业银行开展企业财务顾问业务的必要
   　　目前，我国商业银行传统存贷款市场已由卖方市场转向买方市场，存贷款业务已进入了一个微利时代，金融机构存贷款增长率已呈下降趋势，客户对银行的依赖程度逐渐降低，银行的实际存贷利差在不断减小，直接后果就是传统银行业务的盈利空间大大缩小，随着资本市场的进一步发展和利率的市场化，这种趋势会进一步加强。银行必须改变目前现状，突破传统赢利模式的束缚，大力发展中间业务，而开展企业财务顾问业务是商业银行做强做大中间业务的最好“突破口”。
   　　1、企业财务顾问---防范道德风险和逆向选择
   　　商业银行在开展企业财务顾问业务过程中可掌握企业的内部信息，有效解决信息不对称，防范借款人发生道德选择和逆向选择行为，降低银行自身贷款的风险，加强银行整体的风险防范与控制。由于经济环境、市场条件、供求格局、竞争对手等各种条件会随时变化，借款企业的财务状况也会随“之”发生变化，这势必对贷款的偿还能力发生影响。因此可以说，银行发放的每一笔贷款都有着不同程度的风险。而银行开展企业财务顾问，对企业的经营管理有广泛的参与性和极强的渗透性，对企业经营状况和资金运作，能够做到有较确切的了解和估计，及时发现问题，防止企业的逆向选择行为，防范贷款风险，减少银行债权的损失。
   　　2、企业财务顾问---商业银行扩展业务、新增利润
   　　企业财务顾问业务是现代商业银行中最具活力的“融智”型中间业务。开展企业财务顾问业务既直接可以获得咨询顾问费用，又优化银行信贷资产结构，扩大负债来源，实现与传统银行资产负债业务的良性互动，将中间业务和传统信贷和结算业务结合起来。还可以开拓资产重组、企业购并、融资顾问等中间业务，有助于带动表内业务的发展，增加贷款的利息收入和结算手续费收入，对其他客户还有示范效应。此外，在目前投资渠道多元化、银行存款分流严重的情况下，开展企业财务顾问业务可成为银行增加存款、发现和培育潜在优质客户的`重要手段。可以说，开展企业财务顾问业务是我国商业银行经营的金融创新方向，是一种不直接占有资金成本、不产生坏账的低风险高收益的黄金业务。
   　　3、企业财务顾问---建立良好的银企关系
   　　企业在发展过程中会产生很多服务需求，银行应该把为企业提供多元化、多层次、立体型的服务作为出发点，帮助企业解决发展过程中的问题，最大限度的支持企业的发展壮大。商业银行通过开展企业财务顾问业务，千方百计为企业家投资理财出谋划策。银行与企业的关系由此得到进一步的增进，从而建立起一种新型的银企关系，形成了一副银企“双赢”的格局。这样带来的不仅仅是银企关系的改善，还会使银行和企业在合作中共同发展。
   　　二、国内商业银行企业财务顾问业务发展现状与问题
   　　近几年，许多银行意识到开展企业财务顾问业务不仅本身能带来丰厚的回报，而且可以巩固发展银行传统业务，国内不少商业银行已采取了卓有成效的举措并取得一定的成效。
   　　1995年，中国建设银行与摩根斯坦利等公司合资设立“中国国际金融有限公司(CICC)”。1997年在总行国际业务部内设商人银行处，提供企业金融及相关政策咨询;企业融资结构设计;设计兼并收购模式;制定企业发展战略等企业财务顾问业务。1997年，中国银行在伦敦设立了全资附属投资银行“中银国际”，次年中银国际在香港重组注册，主要开展企业投融资、项目融资、并购、资产重组/管理、债务管理、银团贷款安排、企业改制上市、债券及票据发行、管理咨询、研究分析、培训服务和企业“诊断”等方面的企业财务顾问业务。1998年内，中国工商银行在总行发展规划部内设商人银行处，2002年在总行设立投资银行部，主要开展企业上市顾问、项目融资顾问，企业经营企业财务顾问，包括企业财务管理咨询和策划、兼并重组收购顾问等。近年来，农业银行、交通银行、光大银行、民生银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中信银行等商业银行也纷纷成立投资银行部门，大力拓展企业财务顾问业务。虽然企业财务顾问业务作为我国银行业开展起来的新业务，已得到初步发展，但各行营销的企业财务顾问项目多为融资顾问项目，其他种类企业财务顾问营销较少或尚未真正开始营销，且多数没有专门部门进行系统管理，从总体上看还处于起步阶段，规模偏小，直接效益不明显;发展中还存在一些问题，部分银行开展企业财务顾问业务范围狭窄，品种少，起点低，发展速度极为缓慢，不能为客户提供全方位、多品种、一揽子金融服务，满足客户多元化需求;此外，缺乏进行创新的人才机制和激励机制，长期受计划经济的影响，金融创新能力跟不上经济发展的需求。
   　　三、企业财务顾问业务的市场定位与重点发展方向
   　　目前，在我国中小板企业即将推出和西部大开发的政策背景下，商业银行应以拟上市公司、上市公司、民营企业、跨国公司、大型基础设施项目为主要客户，细分目标市场，并重点加强开展中小企业财务顾问业务，提供投资、融资方面的咨询服务，满足其在资产重组、收购兼并、债券发行等领域广泛的企业财务顾问需求，用自身的人才优势和资金优势对部分中小企业风险投资的各项工作进行财务咨询及指导。
   　　1、加强中小企业财务顾问业务
   　　首先，开展企业财务顾问业务可以帮助商业银行减少市场信息不对称问题。由于信息的不完全获得，商业银行不能充分了解一些中小企业的经营状况，为了防范道德风险和逆向选择，引起商业银行不良贷款率过高，有些银行直接采取“一刀切”的方式，干脆减少对中小企业的融资，这样，有些资产状况良好且具有发展前景的中小企业也被拒之门外，而这些企业恰好最具活力和成长性，有强烈的融资愿望和广泛的企业财务顾问需求。
   　　其次，随着我国创业板市场的即将推出，企业财务顾问对创业板上市中的企业作用将会至关重要，是企业到创业板融资上市的不可或缺的机构，它将会是企业到创业板上市融资的设计师和协调人，起到咨询顾问、设计策划、组织协调作用。所以说创业板对商业银行开展企业财务顾问业务将会是一个机会，也是一种挑战。未来创业板的上市将与主板市场有很大的区别，创业板市场上市的公司大多从事高科技业务，具有较高的成长性，但往往成立时间较短，规模较小，业绩也不突出，商业银行凭借自己的优势，可以在大量的企业群体中，发掘出适宜在创业板上市的企业;为其进行上市前的融资或寻找和引进国内和国际的策略投资者或风险投资基金进行私募融资，合理利用上市条件，帮助企业进行深层次改制、重组，使企业全面具备上市条件;企业财务顾问还将与上市企业在保持一致利益的原则下，帮助企业与保荐人、审计机构、律师事务所、评估机构进行商务谈判，以挑选最合适的中介机构为企业上市提供服务。在上市申报过程中，企业财务顾问还将作为协调人，协调与上市有关机构的关系。因此，在创业板即将推出之前，商业银行应及时做好开展创业板市场企业财务顾问业务的准备，提前抢占市场份额，为银行以后的发展打好基础。
   　　2、企业财务顾问---发展风险投资
   　　目前，政府已经充分认识到发展风险投资的巨大作用和重要意义，正在大力推动风险投资行业的发展。风险投资是一种高风险、高成长、高回报的投融资方式，投资方向主要集中于新兴的、迅速发展的高成长性、高科技中小企业。它有利于提高资源利用效率，改变我国传统的经济增长方式，对于促进高科技产业的发展具有重要作用。风险投资运作全过程是一个系统工程，需要专业咨询单位的指导，风险投资项目的选取、资金的投入、投入的时间和数量、何时退出、退出方式、时机和数量等都不是一件简单的事情。而单靠风险企业和风险投资家来完成整个运作几乎是不可能的，而商业银行可以利用自身的人才优势和资金优势对风险投资的各项工作进行财务咨询及指导，还可以提供资金支持，扩大银行的业务。
   　　3、企业财务顾问---兼并收购
   　　我国已经成为全球收购兼并与重组业务的一个新兴市场。新的国有资产管理体制确立后，为促进国有资产的战略性调整和国有企业建立现代产权制度，经营性国有资产迫切需要重组;大部分民营企业面临二次创业和向现代化企业转型的任务;企业资本运营的跨国界活动日益频繁，这些因素为商业银行开展企业并购重组业务提供了良好的外部条件。
   　　经济全球化和市场竞争程度的加剧使得并购成为企业快速发展壮大、提高竞争力的一种趋势。在新建与并购之间，企业选择并购作为实现产业升级的手段，有助于缩短投入产出时间，降低进人壁垒，经济全球化使各国内部市场与外部市场的界限日趋模糊，跨国公司要取得竞争优势就需直接面向全球市场，而跨国并购则成为企业国际化扩展的理性选择。企业并购呼唤专业指导，并购的定价、并购的策略程序、反并购策略及并购后的整合等都需要十分专业的金融财务知识和实践经验的积累，所以只有专业的财务部门才能担当起企业并购的企业财务顾问，对并购进行指导。银行拥有大量高素质的金融财务专家，能够对并购进行理论和实践指导，并对并购后的重组整合提供建议;银行拥有天然的资金优势，当并购需要资金支持时，银行自然是一种较好的选择;银行具有良好的信誉和各方关系优势，银行与政府、相关企业及部门都有较好的关系，对政策把握也比较全面，而且信誉比一般财务公司要好。所以银行担当并购企业财务顾问成为企业正确合理的选择。
   　　4、企业财务顾问---项目融资
   　　项目融资作为国际金融的一个重要组成部分，近几十年来已经发展成为一种为大型工程项目的建设开发筹集资金的卓有成效且日趋成熟的手段，操作方式也更加灵活多样，它以项目的产出作为保证，可用较少的资本金获得数额比资本金大得多的贷款。重点为大型公用基础设施建设和大型能源开发项目进行融资，因其投入小、高杠杆，迅速发展成为大型工程项目筹措资金的重要形式。我国在20世纪80年代开始，在现金流量稳定的电力、路桥、机场等大规模基本建设中也开始采用这种融资方式，此后逐步扩展到科技、服务等领域，项目融资用来保证贷款偿还的主要来源被限于项目未来的净现金流量和项目本身的资产价值，从而使得项目借款人对项目所承担的责任与其本身所拥有的其他业务在一定程度上相分离，在一定程度上可以免除项目借款人因项目失败而发生破产的风险。这种筹资方式对于经济发展快速增长、国内资金缺乏而又具有许多良好投资项目的发展中国家，有着重要的现实意义。项目融资牵扯的关系较多，融资十分复杂。商业银行可以积极介入项目的规划和评估，主要包括进行项目的风险评估、确定结构性融资方案、安排融资方式，组织贷款银团、实施监督和管理等。
   　　总之，企业财务顾问除了上述几点外，企业财务顾问还可以为企业的银团贷款、结构性融资和资产管理等提供服务，财务顾问业务往往与搭桥贷款紧密结合，以满足企业需求。所以，企业财务顾问的发展前景非常广阔。
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